郑州保单贷款怎么申请 郑州保单多久能贷款 小额保单贷款有哪些
2020-02-09 发布
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郑州信用贷款公司 区 域:
郑东新区
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找亲朋好友借?很多人张不开口;找银行贷款,手续麻烦,还可能批不下来;找小贷公司、民间借贷?利息太高,借了还不上还会把自己搭进去......
如果你有一份长期缴费的保单,不妨试试保单贷款。
今天我们就来详细的聊一下这个问题。
郑州保单贷款是什么?郑州哪些保单可以贷款?不懂这些你就亏大了
保单贷款
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内容主要分为以下三部分:
一、保单贷款是什么?哪些保单可以贷款?
什么是保单贷款?
保单贷款是指,投保人将所持有的保单抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式,和贷款买房是一个道理。
看到这里,可能就会有人担心,保单贷款期间出险了怎么办?保险公司还会不会赔?
这点大家可以放心,保单贷款期间保险合同依然有效,只要符合保险合同约定,该怎么赔还是怎么赔。不过,保险公司也不会多赔,确定最终赔付金额时,会先减去贷款的本金和利息,然后再进行赔付。
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哪些保单可以贷款?
从保单贷款的定义可以看出,并不是所有的保单都能进行贷款,而是具有“现金价值”的保单才能进行贷款。
现金价值说白了,就是提前缴纳的保费及其产生的利息总和。举个例子:
比如,某位30岁的被保人买了一份重疾险,年交费5000元,但实际上被保人30岁的风险成本只有500元,也就是说提前交了4500元给保险公司。以此类推,后面几年也都提前交了保费。
这些提前交的保费会被保险公司存起来,连同其产生的利息一起,就构成了保单的现金价值。
所以,一般只有具有储蓄性质的人寿保险、养老保险、年金保险、重疾保险等才可以申请保单贷款,短期险则不能进行保单贷款。
还有一些定期产品,比如定期寿险,理论上也是可以进行保单贷款的,金钟罩定期寿险也把“保单贷款”写进了条款,但这类产品现金价值一般都不高,为了几千块钱折腾贷款,大白感觉没那个必要。
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此外,已经豁免保费、自动垫交或正在申请理赔的保单也不能进行保单贷款。
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二、郑州保单贷款怎么申请 郑州保单多久能贷款 小额保单贷款有哪些保单贷款的优势
一般来说,贷款利率低的渠道,要求的证明都比较多,比如直接从银行贷款,手续复杂,还不一定能贷得到。
而一些方便的贷款渠道,利率却高的吓人。以阿里旗下的蚂蚁借呗为例,日利率万分之五感觉好像不多,但换算成年化利率却高达18.25%(0.05%*365)。
郑州保单贷款怎么申请 郑州保单多久能贷款 小额保单贷款有哪些相比这些渠道,保单贷款优势明显:
首先,保单贷款办理简单,所需要的材料较少,投保人只需带好保单、有效身份证明、贷款申请书等就可以办理。有的甚至可以自助操作,像太平人寿和工商银行推出的“太平-工商联名卡”,该卡具有保贷通功能,直接在自助缴费机上完成贷款过程,不用跑保险公司办理。
其次,保单贷款利率较低,不同保险公司的不同产品会有所不同,一般情况都会在银行6个月贷款利率小额上浮,大概在5-6%左右。
从保险公司贷款
1、贷款额度
不同保险公司的贷款要求不同,但都是根据现金价值一定比例折算,最高不会超过现金价值的80%,比如,中国人寿、太平人寿规定是80%,友邦保险、中德安联规定为70%。
2、贷款利率
保单贷款的利率,一般情况下会在银行6个月贷款利率进行上浮,大体在5-6%左右,相比其他贷款渠道,这个利率真的是很低了。
3、贷款时间
贷款时间一般为6个月,到期可以续借,不同保险公司对于续借的要求不同。
4、材料流程
在保险公司进行保单贷款,需要的材料和手续比较简单,整个流程大概2-3天就能搞定。
以平安保险为例:
准备贷款所需资料,保险合同变更申请书(保单贷款/还款类)、投保人身份证、以投保人为户名的活期结算账户,若投保人与被保人非同一人,还需带上被保险人身份证件。
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确定贷款额度,签订贷款合同
借款人按合同规定偿还本息。
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